No se puede negar que la Argentina tiene un panorama financiero muy cambiante. Es por esta razón que los préstamos personales se volvieron un recurso clave para muchas personas. Ya sea que tengan que financiar proyectos, consolidar deudas o enfrentar gastos imprevistos, contar con un préstamo personal es un recurso que puede ser de gran ayuda en cualquier circunstancia.
Sin embargo, hay que tener un criterio bien establecido para poder determinar cuáles son las mejores opciones, de acuerdo con las posibilidades específicas de cada persona. En este artículo, te vamos a comentar al respecto de cuáles son las principales opciones de préstamos personales disponibles en la actualidad, así como también te vamos a dar una guía para determinar qué opción es la que más te conviene.
De esta manera, conociendo mejor algunos criterios como la tasa de interés, el plazo de pago, las comisiones, etc., vas a tener un criterio más definido al respecto de la forma en la que tomas decisiones financieras. Además, vas a evitar convenios que sean demasiado difíciles de amortizar y que sean menos provechosos para tus posibilidades económicas.
1. Principales entidades financieras y sus ofertas
Bancos tradicionales
Una de las primeras opciones que se tienen en cuenta al solicitar préstamos personales son los bancos tradicionales. Es más que seguro que ya tengas una cuenta sueldo o una caja de ahorro personal en un banco que opera no solo en la Argentina, sino también a escala global.
Estos bancos ofrecen beneficios exclusivos en tasas y en cuotas mucho más accesibles para sus clientes con más tiempo en la institución. Por lo tanto, deberías averiguar con un agente de ventas qué tipo de productos te pueden ofrecer, en el caso de que ya tengas una relación financiera bien establecida con estas instituciones.
Financieras y cooperativas
Otra alternativa muy interesante son las financieras y las cooperativas. En el caso de que estés buscando préstamos personales para finalidades más específicas, estas entidades financieras pueden ser más convenientes, ya que ofrecen modalidades de pago más personalizadas.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que sus tasas de interés suelen ser más altas y que, si es una entidad financiera muy chica, puede ser comprada por otra más grande. Esto es un riesgo de previsibilidad, lo que implica que tu deuda podría ser tomada por otro grupo financiero. De todas maneras, en estos casos, por ley, deben atenerse al contrato original firmado, a excepción de que te propongan uno nuevo y lo quieras aceptar.
2. Tasas de interés y cargos asociados
Tipos de tasas de interés: fija vs. Variable
Por una parte, las tasas de interés fijas permanecen constantes durante todo el plazo del préstamo. Esto da cuotas más previsibles, así como también hace al préstamo más pagable. Con este sistema, se amortiza primero el interés y hacia el final del pago se va amortizando el capital. Sin embargo, si bien es la opción más conveniente, cada vez es más difícil encontrar este tipo de préstamos en la Argentina, por lo que sí se puede conseguir una opción así, deberías tomarla.
Por otra parte, las tasas de interés variables cambian de acuerdo con las condiciones del mercado. Esto deriva también en reajustes de las cuotas, aunque no de la cantidad de cuotas. En la Argentina es la modalidad más frecuente, ya que hay muchos cambios en el índice de inflación. Sin embargo, esto puede ser también una ventaja, ya que implica que podría bajar la tasa de interés si baja la inflación. Con respecto a esto, también se debe tener en cuenta con qué base se actualizan las tasas de interés, que, por lo general, están dictaminadas por el banco central.
Cargos adicionales: comisiones y seguros
Estos gastos adicionales van a depender de la entidad financiera en la que saques el préstamo. Las condiciones son muy cambiantes. Por lo general, las comisiones de los bancos son más bajas que las de las entidades financieras independientes.
3. Requisitos y proceso de solicitud
Muchas veces no es posible sacar el préstamo que quisiéramos, sino el que podemos. Al ser tan estrictas las condiciones de apto para préstamo y el “score” crediticio, los bancos y las entidades financieras no ofrecen las mejores condiciones de préstamos para todas las personas.
Solo algunas personas que reúnen las condiciones más deseables en términos de pagabilidad y solvencia son las que tienen la posibilidad de sacar préstamos con montos máximos más altos y con tasas de interés más bajas. Así como también otras facilidades de pago que aseguran a los bancos que podrán cobrar la totalidad del empréstito.
Documentación necesaria
La mayoría de los bancos requiere que la persona tenga un recibo de sueldo con una suma mensual alta para poder darles préstamos personales. Además, se requiere un comprobante del veraz que certifique que no están en esta categoría. Esto hace que los procesos de solicitud sean un poco más complejos.
Hay entidades financieras que proporcionan créditos en el acto. Estas requieren solo de un DNI y de una firma. Sin embargo, los montos máximos que proporcionan son mucho más bajos y tienen tasas de interés más altas.
Montos máximos y mínimos
En este aspecto, los montos mínimos son prácticamente una formalidad. Los micropréstamos ahora se pueden obtener en plataformas tan accesibles como Tarjeta Naranja, por ejemplo que es tanto un banco como una billetera virtual.
En lo que respecta a los montos máximos, se vuelve más complejo, ya que en la Argentina es difícil acceder a préstamos demasiado altos en dólares, sin tener garantías excesivas. Sin embargo, es probable que se lancen nuevos créditos hipotecarios, que son un recurso de gran ayuda en lo que respecta a los créditos de sumas más altas.
Plazos de devolución
Este aspecto es muy variable. Mientras los micropréstamos pueden tener plazos de devolución tan cortos como 1 mes, hay préstamos como los de las concesionarias de autos que tienen plazos de hasta 60 cuotas o más.
Conclusión
Hay muchas alternativas en lo que respecta a la obtención de préstamos. Te recomendamos que averigües en profundidad al respecto de cuáles son las alternativas que resultan más convenientes de acuerdo con tus intereses particulares. De esta manera, vas a poder encontrar el préstamo personal que más te convenga.
